অনলাইনে মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স – কীভাবে করবেন, কেন করবেন

অনলাইন মোটরসাইকেল ইন্স্যুরেন্স বাংলাদেশ

বাইক ইন্স্যুরেন্স হল একটি বীমা পণ্য যার সাহায্যে একজন বাইক আরোহী তার আইনি দায় হস্তান্তর করতে পারেন, “বীমা প্রিমিয়াম” অর্থাৎ নির্দিষ্ট পরিমান অর্থ প্রদানের মাধ্যমে। মোটর বীমা বাংলাদেশে একটি বাধ্যতামূলক ধরনের বীমা। একজন বাইক আরোহীর অবশ্যই অনুমোদিত বীমা কোম্পানি থেকে এই বীমা থাকতে হবে।

মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স এমন একটি পলিসি যা আপনার বাইকে বিভিন্ন দূর্ঘটনা, চুরি, এবং প্রাকৃতিক বিপর্যয়ের কারণে সৃষ্ট ক্ষতির কভারেজ প্রদান করে থাকে। বাইক ইনস্যুরেন্স দূর্ঘটনার কারণে সৃষ্ট ক্ষতি আর্থিক ভাবে কাটিয়ে উঠার একটি অনন্য সমাধান। তবে অনেকেরই ইনস্যুরেন্স করার নিয়মকানুন সঠিক উপায়ে জানা থাকে না বিধায় ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলোর কাছে গ্রাহকদের নানা হয়রানির শিকার হতে হয়।

বাংলাদেশে অনলাইনে বাইক ইন্সুরেন্স কিভাবে কিনবেন

বাংলাদেশে বেশ কিছু কোম্পানি, বাইক ইন্সুরেন্স অনলাইনে কেনার প্রক্রিয়া বেশ সহজ করে তুলেছে, যার ফলে বাইক চালক এখন মোবাইল ডিভাইস বা পার্সোনাল কম্পিউটারে ৩ থেকে ৫ মিনিট সময় ব্যয় করে, অনলাইনে তাদের বীমা পলিসি ক্রয় করতে পারে।

‘Act liability insurance policy’ এই পলিসি, সাধারণত মোটরবাইক চালকরা এর বাধ্যতামূলক প্রকৃতি এবং এর স্বল্প দামের কারণে কিনে থাকেন। এই পলিসিটি শুধুমাত্র ২৫০-৩০০ টাকায় কেনা যাবে। সাধারণত; প্রকৃত মূল্য নির্ভর করে মোটরসাইকেলের ইঞ্জিনের শক্তির মানের সাথে জড়িত বাইকের মান ইত্যাদির উপর।

বাংলাদেশে অনলাইনে বাইক বীমা কেনার জন্য এখানে ০৫টি ধাপ রয়েছে।

•  সাধারণ তথ্য দিয়ে ফর্ম পূরণ করতে হবে,
•  অনলাইনে অর্থপ্রদান,
• অনলাইনে সার্ভারে তথ্য জমা দিতে হবে,
• আপনার ইমেল থেকে পিডিএফ পলিসি ডকুমেন্ট ডাউনলোড করা যাবে (সাধারণত দুই ঘণ্টার মধ্যে)
• আপনার ঠিকানায় পলিসি নথির হার্ড কপি পাঠানো হবে।

মোটর বীমা পলিসি ক্রয় এবং নবায়নের খরচ

ইন্সুরেন্স পলিসি বজায় রাখা রাইডারদের একটি অবিচ্ছিন্ন দায়িত্ব। সুতরাং, সঠিক বীমা ব্যাকআপ রাখা এবং প্রতি বছর এটিকে রিনিউ করানো বুদ্ধিমানের কাজ। তবে, যাদের বাজারে সর্বোচ্চ দাবি পরিশোধ করার ক্ষমতা রয়েছে এমন নামী বীমাকারী কোম্পানির কাছ থেকে, ইন্সুরেন্স পলিসি কেনাই ভালো।

বীমা কেনার মাধ্যমে, আপনি কার্যত আপনার আইনি দায় বীমা কোম্পানিতে স্থানান্তর করতে পারেন। তাদের প্রিমিয়াম প্রদানের মাধ্যমে, একটি নির্দিষ্ট আর্থিক সীমা পর্যন্ত আপনার দায় বীমাকারীরা বহন করবে।

আপনি বীমাকারীকে যে অর্থ প্রদান করেন তাকে ‘প্রিমিয়াম’ বলা হয়। এটি দেশের বীমা নিয়ন্ত্রক (IDRA) এর নেতৃত্বে বাংলাদেশের ‘কেন্দ্রীয় রেটিং কমিটি’ নামে পরিচিত সরকারি সংস্থাগুলি দ্বারা নির্ধারিত হয়। সিআরসি বাংলাদেশে মোটর বীমা পণ্যের জন্য ট্যারিফ তৈরি করে। বীমা কোম্পানিগুলি বাইক চালক বা মোটরসাইকেল মালিকদের কাছে বীমা পণ্য বিক্রির মূল্য নির্ধারণের জন্য ট্যারিফ নির্দেশিকা ব্যবহার করতে বাধ্য।

অনলাইনে মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স পেতে যেসমস্ত তথ্য প্রদান করার প্রয়োজন হতে পারেঃ

• বাইকের সিসি লিমিট
• মোটরসাইকেলের মূল্য (শোরুম-এর কাগজ অনুযায়ী)
• পূর্ববর্তী ইনস্যুরেন্স-এর তথ্যাদি
• রোড ট্যাক্স টোকেন এর মেয়াদ উত্তীর্নের তারিখ
• ফিটনেস এর মেয়াদ উত্তীর্নের তারিখ
•  আপনি যেসমস্ত ক্ষতিপূরণের জন্য আবেদন করছেন
• আপনার বাইকে কোনো ট্র্যাকিং ডিভাইস লাগানো রয়েছে কিনা

বেশিরভাগ ইনস্যুরেন্স কোম্পানির ওয়েবসাইটেই ক্যালকুলেটর ফিচার রয়েছে, যেখান থেকে সহজেই আপনি সমস্ত তথ্য দেওয়ার পরে খরচের পরিমাণ সম্পর্কে জানতে পারবেন।

বাংলাদেশে মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স প্ল্যান-এর ধরণ

বড় পরিসরে বাংলাদেশে মূলত দুই ধরণের ইনস্যুরেন্স প্ল্যান রয়েছে, যা হলোঃ

থার্ড পার্টি মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্সঃ থার্ড পার্টি ইনস্যুরেন্স পলিসি সাধারণত চালকদের কোনো দূর্ঘটনার পরবর্তী সময়ে থার্ড পার্টি হতে (সম্পত্তি অথবা মানুষ) সম্পর্কিত সমস্ত রকম আইনি ঝামেলা থেকে সুরক্ষা দিয়ে থাকে। এছাড়াও এটি চালকদেরকে দূর্ঘটনার শিকার কোনো মানুষের (এমনকি মৃত্যু) দায়ভার থেকে সুরক্ষা প্রদান করে।

কম্প্রেহেন্সিভ মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্সঃ কম্প্রেহেন্সিভ মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স বা সম্পূর্ণ বাইক ইনস্যুরেন্স তৃতীয় পক্ষের আইনি দায়বদ্ধতা ছাড়াও অন্যান্য দূর্ঘটনা, বাইক চুরি, প্রাকৃতিক দূর্যোগ সৃষ্ট ক্ষতি থেকে আপনার মোটরসাইকেলকে সুরক্ষা প্রদান করবে।

মোটরসাইকেলের জন্য মূল্য চার্ট

নীচে দেখানো মূল্য শুধুমাত্র তৃতীয় পক্ষের নীতির জন্য প্রযোজ্য। নীচে উদ্ধৃত এই মূল্যে ভ্যাট @১৫% । কম্প্রিহেনসিভ ইন্সুরেন্সের জন্য, মূল্য নীচের চার্টে উল্লিখিতগুলির চেয়ে বেশি হবে৷

কম্প্রিহেনসিভ ইন্সুরেন্স বা ফার্স্ট পার্টি মোটর ইন্স্যুরেন্স কি?

কম্প্রিহেনসিভ ইন্সুরেন্স বা ফার্স্ট পার্টি ইন্স্যুরেন্সের মাধ্যমে, আপনি নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে বীমা কভারেজ পেতে পারেন:

দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি এবং চুরি: রাস্তায় গাড়ি চালানোর সময় বা নির্দিষ্ট পার্কিং লটে পার্ক করার সময় বীমাকৃত মোটর যান এবং এর অংশ বিশেষের  ক্ষতি । এই পলিসির মধ্যে রয়েছে সড়ক দুর্ঘটনার কারণে বীমাকৃত গাড়ির ক্ষতি বা বাড়ি ভাঙা/ডাকাতির কারণে বীমাকৃত গাড়ির ক্ষতি বা এর অংশ। এটি দুর্ঘটনাজনিত বাহ্যিক উপায়ে মোটর ইঞ্জিনের ক্ষতি এবং সড়ক, রেল, অভ্যন্তরীণ জলপথ, দ্বারা ট্রানজিট করার সময় গাড়ির যে কোনও ক্ষতিকেও কভার করে।

বীমা কেনার জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

বাংলাদেশে মোটর বীমা কেনার জন্য প্রয়োজনীয় নথি এখানে:

• আরোহীর জাতীয় পরিচয়পত্র
• বাইকের নীল বই
• আরোহীর ড্রাইভিং লাইসেন্স
• মোটরবাইকের জন্য চালান ক্রয়
•  রাইডারের পাসপোর্ট সাইজের ছবি (দুই কপিই যথেষ্ট)।

উপরের তথ্য ছাড়াও, একজন বীমা এজেন্ট রাইডারদের কাছ থেকে নিম্নলিখিত তথ্য চাইতে পারেন:

• চালকের ড্রাইভিং লাইসেন্স
• চালকের অভিজ্ঞতা
• অতীতের যে কোনো বীমা পলিসি
• বীমা কোম্পানীর কাছ থেকে অতীতের কোনো প্রত্যাখ্যান সম্পর্কে অনুসন্ধান
• মোটরসাইকেলের সম্ভাব্য ব্যবহার (সামাজিক বা পেশাদার)
•  চালক গত ৩ বছরে একটি বীমা দাবি করেছেন কিনা

মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স পলিসির সুবিধা

ইনস্যুরেন্স করার মাধ্যমে আপনি যা যা সুবিধা উপভোগ করতে পারবেনঃ

• আর্থিক সুরক্ষাঃ মোটরসাইকেল চুরি, দূর্ঘটনা, এবং অন্যান্য দূর্যোগের ক্ষেত্রে ইনস্যুরেন্স পলিসি আপনাকে আর্থিক ক্ষতির হাত থেকে সুরক্ষিত রাখবে।
•  দূর্ঘটনাজনিত ক্ষতিঃ বাইক ইনস্যুরেন্স শুধুমাত্র আপনার মোটরসাইকেলেরই আর্থিক ক্ষতি পূরণ করবে না, বরং আপনার নিজের যদি কোনো শারীরিক ক্ষতি হয়, সেক্ষেত্রেও আপনাকে সাহায্য করবে আপনার মোটরসাইকেল ইনস্যুরেন্স। 
• সহজলব্ধ সার্ভিসঃ পলিসি কেনার সময় কিছু বাড়তি টাকার মাধ্যমে আপনি রোড সার্ভিস বা রাস্তার ধারের গ্যারেজ থেকে পরিষেবা নিতে পারেন। 
• লিয়াবিলিটি ভার্সেস কম্প্রিহেনসিভ: এই পলিসিটি মৌলিক কভারেজ প্রদান করে যা বাইক চালানোর সময় তৃতীয় পক্ষের কাছে রাইডারদের দায়বদ্ধতার সাথে জড়িত। মোটর গাড়ির সংশোধনী ১৯৯১ প্রস্তাব অনুযায়ী, রাইডারের মৃত্যুর জন্য ২০০০০ বাংলাদেশী টাকা এবং তৃতীয় পক্ষের শারীরিক আঘাতের জন্য ১০০০০ বাংলাদেশী টাকা পর্যন্ত সীমাবদ্ধ।

(কম্প্রিহেনসিভ বীমা পলিসি মোটরসাইকেলের ক্ষতি এবং তৃতীয় পক্ষের অন্যান্য ক্ষতি বা ক্ষতি কভার করে। কম্প্রিহেনসিভ কভারের নিজস্ব ক্ষতির সীমা মূলত মোটরবাইকের মূল্যের উপর নির্ভর করে। বিস্তৃত নীতির জন্য, আপনাকে একটি মোটর গাড়ির প্রকৃত মূল্য দেখাতে হবে এবং এখানে আপনাকে ক্রয় চালানটি দেখাতে হবে কারণ গাড়ির মূল্যের ভিত্তিতে মূল্য গণনা করা হবে।)

অনলাইনে কীভাবে বাইক ইনস্যুরেন্স ক্লেইম করবেন?

আপনি যদি অনলাইন থেকেই আপনার ইনস্যুরেন্স কিনে থাকেন তাহলে দুটো উপায়ে আপনি সেটি ক্লেইম করতে পারবেনঃ

• ক্যাশলেস ক্লেইমঃ ক্যাশলেস ক্লেইমের ক্ষেত্রে ক্লেইম করা অর্থ সরাসরি নেটওয়ার্ক গ্যারেজে প্রদান করা হয়ে থাকে, যেখানে আপনার বাইককে সার্ভিস দেওয়া হয়েছে। তবে এটা তখনই সম্ভব যখন আপনি আপনার ইনস্যুরেন্স কোম্পানির নিবন্ধিত গ্যারেজ থেকে পরিষেবা নিয়ে থাকবেন।
• ডিরেক্ট ক্লেইমঃ এই পদ্ধতিতে সরাসরি ইনস্যুরেন্স কোম্পানির কাছে ক্লেইম করার সুযোগ পাওয়া যায়। তবে যেহেতু কোম্পানির কাছ থেকে ক্লেইম এর আবেদন আসতে হয় তাই আপনি থার্ড পার্টি ইনস্যুরেন্স নিয়ে থাকলে নিশ্চিত হয়ে নিন তারা তাদের পার্টনারের সাথে নিবন্ধিত উপায়ে ব্যবসা করছেন।

সাধারণ প্যাকেজ পলিসি:

• আগুন, বিস্ফোরণ, বা বজ্রপাত।
• চুরি।
• দাঙ্গা এবং ধর্মঘট।
•  ভূমিকম্প (আগুন এবং শক) ক্ষতি।
• বন্যা, টাইফুন, হারিকেন, ঝড়, টেম্পেস্ট, জলাবদ্ধতা, ঘূর্ণিঝড় এবং শিলাবৃষ্টি।
• দুর্ঘটনাজনিত বাহ্যিক উপায়।
• রাস্তা, অভ্যন্তরীণ জলপথ, লিফট, লিফট বা আকাশপথে ট্রানজিটের সময়।
• ভূমিধস/পাথর ধসে।

যে সব কারণে ইন্সুরেন্স পলিসি কার্যকর হবে না:

• অবৈধ ড্রাইভিং লাইসেন্স নিয়ে বা অ্যালকোহলের প্রভাবে গাড়ি চালানোর সময় ক্ষতি।
• যুদ্ধ, গৃহযুদ্ধ ইত্যাদির কারণে ক্ষতি।
• চুক্তিভিত্তিক দায় থেকে উদ্ভূত দাবি।
• ‘ব্যবহারের সীমাবদ্ধতা’ (যেমন প্রাইভেট কারকে ট্যাক্সি হিসেবে ব্যবহার করা) ছাড়া অন্যথায় যানবাহনের ব্যবহার।

বীমা শর্তাবলী

• দুর্ঘটনা ঘটলে এবং কোনও দাবির ক্ষেত্রে অবিলম্বে বীমাকারীকে নোটিশ লিখিতভাবে দেওয়া। প্রতিটি চিঠির দাবির রিট সমন এবং/অথবা প্রক্রিয়া বীমাকারীর প্রাপ্তির সাথে সাথে বীমাকারীর কাছে প্রেরণ করা।
• বিমাকারীর লিখিত সম্মতি ব্যতীত কোনো প্রতিশ্রুতি বা অর্থ প্রদান করা হবে না যেটি বীমাকারীর নামে কোনো দাবির প্রতিরক্ষা বা নিষ্পত্তি বা তার বিরুদ্ধে মামলা করতে চাইলে তা গ্রহণ করতে এবং পরিচালনা করতে চায়।
• বীমাগ্রহীতা মোটরযানগুলির অকার্যকর অবস্থা বজায় রাখার জন্য সমস্ত যুক্তিসঙ্গত পদক্ষেপ গ্রহণ করবে এবং বীমাকারীর সর্বদা মোটর গাড়ি বা তার কোনো অংশ বা বীমাকৃতের কোনো চালক বা কর্মচারী পরীক্ষা করার জন্য বিনামূল্যে এবং সম্পূর্ণ অ্যাক্সেস থাকবে।
•  বিমাকারী তার নিবন্ধিত ঠিকানায়  চিঠির মাধ্যমে সাত দিনের নোটিশ পাঠিয়ে এই পলিসি বাতিল করতে পারেন এবং এই ক্ষেত্রে পলিসি কার্যকর থাকা সময়ের জন্য তার প্রিমিয়ামের কম প্রিমিয়াম বীমা গ্রহীতার কাছে ফেরত দেবে বা সাত দিনের নোটিশে বীমাকৃত ব্যক্তি যে কোনো সময় পলিসি বাতিল করতে পারেন।

প্রশ্ন প্রায়ই জিজ্ঞাসা করা হয়

• আমার বাইকের জন্য কি বীমা প্রয়োজন?

বাংলাদেশসরকার বাধ্যতামূলক করেছে যে প্রতিটি বাইকের মালিক মোটর যান আইনের অধীনে অবশ্যই বীমা কভারেজ নিতে হবে। বীমা কভারেজ থাকা নিশ্চিত করে যে তারা গাড়ি চুরি বা দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে অপ্রত্যাশিত খরচের বোঝা থেকে সুরক্ষিত।

• আমি কীভাবে আমার  বাইকের বীমা আপ টু ডেট রাখবো?

বাইক বীমা আজকাল নবায়ন করা সহজ। আপনার পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ আপনাকে আগেই জানিয়ে দেওয়া হবে। আপনি বীমাকারীর ওয়েবসাইটে গিয়ে আপনার বীমা পুনর্নবীকরণ করতে পারেন। আপনি যদি এটি অফলাইনে পুনর্নবীকরণ করতে চান তবে আপনি একটি শাখায় যেতে পারেন বা গ্রাহক পরিষেবা বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন৷

• আমি কীভাবে বাংলাদেশে একটি বাইক (মোটর) বীমা অনলাইনে পেতে পারি?

পরিচিত যে কোনো অনলাইন ইন্সুরেন্স সেবা দানকারী কোম্পানি থেকে আপনার পছন্দের বীমা নির্বাচন করুন, বিভিন্ন বীমা কোম্পানি থেকে পলিসির মূল্য পরীক্ষা করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্যগুলি ইনপুট করুন৷ আপনার পরিচয় বিবরণ এবং অর্থ প্রদান করুন ৷ বীমা কোম্পানি গাড়ি বা বাইক (মোটর) বীমা করবে এবং আপনার ঠিকানায়  পৌঁছে দেবে।

• প্রথম পক্ষ বীমা কি?

ফার্স্ট পার্টি ইন্স্যুরেন্স, থার্ড-পার্টি ইন্স্যুরেন্সের সমস্ত দিক কভার করে এবং অতিরিক্তভাবে গাড়ি এবং এর মালিকের ক্ষতির জন্য কভারেজ রয়েছে।

• বাংলাদেশে কেন আমি তৃতীয় পক্ষের বীমা করব?

বাধ্যতামূলক তৃতীয় পক্ষের বীমা দুর্ঘটনায় তৃতীয় পক্ষের মৃত্যু বা শারীরিক আঘাতের খরচ কভার করে, এটি তৃতীয় পক্ষের সম্পত্তির ক্ষতির জন্য যাত্রীর যে কোনো দায় কভার করে। আমাদের আশেপাশের পরিবেশ সুরক্ষিত আছে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি আইনি ব্যবস্থা হিসাবে, কেউ যদি ভুলে যায় বা তাদের সাথে তৃতীয় পক্ষের বীমা বহন না করে তাহলে বাংলাদেশে পুলিশ ২০০০ টাকা জরিমানা করতে পারে।